HF 한국주택금융공사

안녕하세요 아나운서 일입니다 은채를 앞두고 있는 분들에게 노후에 필요한 생활비에 대해서 물었더니 약 250만 원 정도가 필요하다 라고 답했습니다 이걸 30년 정도로 계산하면 약 10억 원 정도가 되는데요 이만큼 준비한 분들이 드물긴 그래서 한국주택금융공사가 준비한 온라인 은퇴금융 토크콘서트 은퇴후에 효율적인 재무설계에 대해서 알아보도록 하겠습니다 flv 컨설팅에 정재기 센터장님 오셨습니다 안녕하십니까 안녕하세요 요즘은 2 30대 분들도 노후준비를 미리 한다고 하시더라고요 그만큼 삶의 질을 대해서 굉장히 중요하게 생각하는 분들이 들었다 라는 같은데요 반면에 이제야 또 재무설계를 시작하는 분들도 많습니다 은채를 코앞에 앞둔 분들은 굉장히 마음에 급하신 거 같은데요 이런 분들은 어떤 걸 먼저 준비 하면 좋을까요 먼저 해야 될 것은 현재의 재정상태를 파악하는 겁니다 현재 우리 집 자산과 부채의 현황은 어떤지 살펴봐야겠죠 다산도 부동산과 금융자산으로 나눠서 정리하고 교체 상하는 과연 차질 없이 가능할지 빠져 보는 거 또 해야 되겠습니다 현재 위치를 정확하게 파악을 해 앞으로 갈 길을 제대로 잡을 수 있기 때문이죠 일정에 자산 내비게이션을 켜 줘야 합니다 근데 이렇게 현재 가지고 있는 재정상태가 한번 확인을 해 봤더니 지금 살고 있는 집 한 채 와 또 어느 정도의 예금 그리고 퇴직금 연금 이 정도 갖고 계시더라고요 이 정도면은 좀 누구를 안정적으로 보낼 수 있을까요 안정적 놓으라는 게 대단히 주관적인 개념 아니겠습니다 현재 갖고 있는 그대로 두고 참으로 노력을 안 한다면 아무래도 노는 대단히 불안해 지겠죠 경제적 측면에서 안정적 노후 핵심은 내일 수명보다 내가 가진 자산의 수명이 더 길도록 안 되는 건데요 그렇게 하려면 자산이 많든 적든 아니 적을수록 자산관리에 더 많이 관심을 갖고 신경을 쓰셔야 됩니다 관리를 해야 된다 라는 말씀을 해 주셨는데 요즘은 55세 전으로 은퇴하시는 분들이 굉장히 많이 늘고 있습니다 그러면 최소한 30년은 좀 내다보고 준비를 해야 된다는 말씀이 네 그러면 조금 철저하게 준비를 해야 되겠네요 네 맞습니다 그 백세시대 라는 말이 그냥 나온 말이 아닙니다 이미 최빈사망연령 즉 다망 빈도가 가장 높은 연령은 90세 육박하고 있어요 결코 만만한 시간이 아니죠 노래 경제적인 부분만 생각하기 쉬운데 너 보는 건강이나 관계 활동 같은 다양한 요소들이 결합되어 있습니다 하지만 재정적인 부분이 준비가 철저하게 되지 않다 며 안 보정역 둘이 대단히 힘들어 질 수가 있을 테니까요 설전 준비가 필요하다 는 거죠 한국주택금융공사가 준비한 온라인 은퇴금융 토크콘 이제 본격적으로 재무설계를 시작해 보도록 하겠습니다 먼저 첫 번째 순서 연금 인데요 센터장님 3층연금 연금의 3층탑 이런 말이 있더라고요 정확하게 어떤 걸 뜻하는 걸까요 지금은 국민연금 퇴직연금-개인 이르는 말인데요 내 날이 참 국민연금은 가장 기초적인 생활을 위해서 도둑 있는 사람이라면 누구나 의무적으로 가입해야 하는 연휴입니다 2층은 퇴직연금 인데요 회사가 적립해주는 퇴직금을 한 번에 받지 않고 연금형태로 활용할 수 있도록 하는 겁니다 지금은 중간 정산 에서 사용하는 분들이 많다 보니까 정작 노후에 연금으로 활용하지 못 한다는 한재가 있었는데요 그래 정부에서는 절세혜택 등을 주면서 퇴직금 보다는 목돈 보다는 연금으로 나눠서 받는 퇴직연금으로 전환하도록 기도하고 있습니다 마지막으로 3층 연금보험이나 연금저축 처럼 개인이 너를 위해서 가입했던 현금자산을 바랍니다 연금보험은 일정한 요건을 주면 이잖아 배당에 대해서 비과세를 적용해주는 대신 납입할 때는 세제 되게 없습니다 그에 비해서 연금저축은 납입이 할 때 납입원금 에 13.2 해서 16.5% 를 제공 죄를 해주고 대신 연금으로 수령할 때는 나이에 따라서 3.3 에서 오징어 퍼센트를 연금소득세 로 내도록 하겠습니다 당장에 절세혜택을 연금저축이 좋겠고 연금 수령 할 때 세금 걱정하는 건 안 싫다 하시는 분들이라면 지금 보험이 조금 더 적합하게 습니다 네 그렇군요 하는 게 국민연금 퇴직연금 개인연금 이렇게 이루어져 있다 라는 거 오케이 구글 해야 되겠습니다 그런데 저도 약간 국민이 국민연금 같은 경우에 언젠가는 또 재정적으로 고갈이 되지 않을까 기피하는 분들도 있잖아요 어떻게 생각하세요 국민연금을 두고 차 많은 분들이 한편으로는 기대하면서도 사실이죠 최근에 국회예산정책 처가는 보고서에 따르면 우리나라 국민연금의 재정은 2040년에 적자로 전화기 된다고 합니다 그리고 2054년 에는 기금이 고관절 것으로 예상이 되고 있는데요 그렇지만 지금이고 가야 된다고 그래서 바로 국민연금 수령 이 중단되는 것은 아닙니다 왜냐하면 선진국 같은 경우는 국민연금은 이미 지금이 고갈되어 있습니다 하지만 여전히 연금은 지급되고 있거든요 현재 소득 활동하고 있는 세대간 아빠는 그 연금 보험료 그것으로 은퇴자들은 잔금을 지급하고 있습니다 물론 국민연금에서 재정건전성을 위해서 하지 대책은 필요하겠습니다 만 가입자 입장에서 너무 지나치게 염력 필요는 없다고 생각을 하고요 무엇보다 국민연금은 물가상승률을 반영해주는 유일한 종신형 연금 입니다 이 점은 다른 퇴직연금이 나 개념에서는 기대하지 매우 큰 장점이 있거든요 그리고 사망시에도 배우자에게 유족연금 으로 까지 지급이 되니까 이게 국민연금 빼놓고 노후설계 한다는 것은 사실 불가능하죠 조금 안심을 해도 되겠네요 그리고 또 국민연금 재테크라는 말도 있더라고요 이렇게 연금을 좀 따로 활용하는 방안도 있을까요 국민연금을 많이 받는 방법은 간단합니다 가입기간은 길게하고 납입금액을 높이시면 되는데요 그중에서도 이 가입 기간이 대단히 중요합니다 최소한 10년 이상 납입을 해야 연금으로 수령할 수 있기 때문인데요 특히 과거에 국민연금 에 가입해서 어떤 이력 있는 분이라면 추납제도 를 활용해서 국민연금 수령액 을 획기적으로 줄일 수가 있습니다 하지만 워낙 효과가 크다 보니까 수납할 수 있는 기관의 좀 제안을 둘 필요가 있지 않느냐 이런 식의 관련 법 개정 논의가 있을정도입니다 국민연금에 수령액을 높일 수 있는 또 하나의 방법은 연기연금제도 인데 국민연금 수량을 나중으로 미루세요 걸 말합니다 예를 들어서 1960년생 임무는 만 62세가 되어야 국민연금을 받을 수가 있는데 이때 받기를 연금이 만약 월 100만원이라면 1년에 밀었을 때 7.2% 를 더 받을 수 있습니다 이때 연기금은 최대 5년까지 미룰 수 있어서 원래 받기로 되어 있는 연금에서 최대 36% 를 받을 수 있는 거죠 전에 변제할 수도 있고 일부만 연기할 수 있으니까 본인의 노후생활비 계획에 따라서 활용하시면 좋겠습니다 정반대로 원래 받을 수 있는 아이보다 앞당겨 받을 수 있는 조기노령연금 제도도 있는데요 역시 최대 5년까지 앞당겨 수가 있습니다 만 1년 앞당길 때마다 6% 씩 안 된다는 점은 유의하셔야 되고 그렇군요 국민연금도 받는 시기에 따라서 얼마를 받는 지가 이렇게 달라지는데 근데 이렇게 들어보니까 국민연금에 퇴직연금 그리고 개인연금 까지 합하면 노후설비 정도는 마련이 될 수 있지 않을까 생각이 드는데 이 가구당 최소한 200만 원은 있어야 되지 않을까요 어떻습니까 국민연금의 20년 이상 가입하신 분들의 월 평균 연금액은 93만 원 정도입니다 여기에 퇴직금과 개인연금을 포함 하시게 되면 경우에 따라선 200만 원 정도의 연금을 확보할 수 가 있을 것으로 보이는데요 이처럼 3층 연금을 만들어 오시게 되면 노후에 필요한 생활비를 균형있게 준비할 수 있다는 장점이 있고 각자 여권에 따라서 각각의 연금의 개시 시점을 조절해서 인플레이션과 노후생활비 운동 등에 대해서 대비할 수 있게 이렇게 들어 보면은 사실에 노후준비가 크게 문제가 없을 거 같다 이렇게 들리기도 하는데 사실상 이런 연금제도만으로 오늘 노후 를 준비하게 좀 어려운 분들이 더 많잖아요 이게 그 문제 같은데 이런 경우에는 또 어떻게 하면 좋을까요 앞서 말씀드린 것처럼 3층연금 만으로 충분한 노 생활비 확보하기가 어려운 분들이 대부분 입니다 주택연금을 결합 할 수가 있겠는데요 본인의 살고 있는 집을 담보로 평생 동안 일정한 금액을 받는 건데 요즘은 주택연금이 현실적인 대안이 되고 있는 추세입니다 무엇보다 부부의 주거와 노후생활비 를 평생 해결할 수 있다는 장점이 가장 매력적이구요 가입연령 도구 중 한 사람이 만 55세 이상 일하면 가입할 수 있으니까 국민연금 수령 전에 퇴직하신 분 입장에서는 활용하여 지가 크다고 하고 네 그렇군요 주택연금 이하나의 대안이 될 수도 있겠지만 이런 분들도 있어요 이사를 가고 싶은데 어떡하나 이런 고민이 있는 분들도 있거든요 주택 연금 가입하셔도 아무런 제약이 없습니다 만약 현재 주택용으로 받고 있는 집에서 이사를 할 경우에 새로 이사 갈 집이 현재 집값과 동일하다면 한국주택금융공사 연락하셔서 이사 절차를 밟으신 뒤에 이성과 동일한 금액을 수령하실수 있습니다 하지만 이사갈 집 이 금액이 다를 수도 있지 않겠습니까 만약에 현재 살던 집 보다 이사 갈 집이 저렴하다면 이럴 경우 경우에 따라서 연금수령액이 줄어들 수도 있습니다 반대로 이사갈 집이 현재 집값보다 높다 며 그 차에 해당되는 보증료를 추가로 납부하시고 이후부터는 더 많은 연금 주택연금을 수령할수 있습니다 심지어 재개발이나 재건축에 되더라도 주택 연금은 계속 받을 수가 있는데 다만 재개발 재건축 조합원 신분을 계속 유지 하셔야 되고요 관련된 서류도 제출하셔야 됩니다 분양을 받지 않거나 입주권을 매도할 경우에는 주택연금을 받으실 수 없다는 사실을 꼭 윤여 마셨으면 주택 연금 까지 알아봤는데요 더 자세한 사항은 한국 주택 금융공사 문의하시거나 홈페이지를 참조하시면 되겠습니다 사실 하고 나면 목돈이 들어갈 곳이 많습니다 자녀 결혼 에다가 본인의 병원비 그리고 주기적으로 바꿔야 고가의 제품들도 있는데요 센터장님 사실은 소득이 없으면 이런 거 유지하기가 어렵거든요 이럴 경우에는 어떻게 해야 될까요 그렇습니다 그럴수록 배우자와 자녀들과 충분히 소통 하셔야 되거든요 우리집에 객관적인 재정상황을 가족들하고 공유할때 불필요한 오해와 기다려 줄 수 있기 때문입니다 목동 들어가는 대표적인 경우가 자녀들의 결혼했죠 이럴 때 미리 지원 가능한 금액을 이야기해 드시는 것이 좋습니다 피부가 다 해 줄 수도 없고 또 그래서도 안 됩니다 왜냐하면 결혼할 때 입는 또 도와줬는데 이후에 부모님이 생활비가 부족해진다 면 옷에 자유로 한테도 그 부담이 고스란히 정가 되거든요 알아서 다소 냉정 하더라도 어떤 분명한 선을 그어 도시는 편히 모두의 위해서도 좋습니다 냉정해 볼 수는 있으나 멀리 봤을 때는 또 자녀 스스로 금융 계획을 세울 수도 있는 꼭 필요한 과정 같은데요 자녀들도 성인이 되면 자신의 경제 활동에 대해서 계획하고 책임지는 과정이 필요하다 제가 보니까 부모 자식 간의 하는 기대를 하는 경우가 가장 좋지 않았고요 반대로 처음에는 좀 실망하거나 충격을 좀 받더라도 객관적인 상황을 공유하고 대책을 세워 어떤 가족들은 시간이 지날 수록 더욱 변신 해지는 경우를 많이 봤습니다 몇 년 전에 대기업에서 퇴직하신 분이 있었는데 자녀들 입장에서는 아무래도 결혼할 때 아빠가 어느 정도 지원해 줄 아니까 뭐 이런게 대로 하지 않겠습니까 그런데 2분이 자녀들을 불러놓고 엄마 아빠 노후생활비 쓰기도 빠졌다 정통이다 결혼자금은 너희들이 좀 직접 모아서 가라 이야기 했다고 하는데요 이거로 자녀들의 돈 관리 습관이 달라지고 애써서 모은 돈으로 결혼까지 했다더군요 왜 이렇게 뭐 자녀의 결혼 자금을 이제 마련이 됐고요 해결했습니다 그러면은 노부부의 의료비도 문제가 될 거 같은데 어떻게 준비한 게 좋을까요 50대 이후에는 현재 갖고 있는 보험들을 좀 면밀하게 검토해서 계속 들고 갈 것 같아 그렇게 하지 말아야 될 것을 정리하셔야 됩니다 특히 의료실비보험은 꼭 필요한 보험인데요 문제는 연령이 높아질수록 갱신될때마다 이 보험료의 상승폭이 어마어마하게 커진다는 거죠 따라서 의료실비보험을 통해서 의료비를 충당하겠다는 계획은 74 저녁까지 만 보시고 그 이후에 의료비는 별도의 의료비 통장을 만들어서 거기에 적립해 드시는 것이 어떤 방법이 되겠습니다 물론 평소에 건강 관리를 잘 하시는 게 제일 좋겠죠 한국주택금융공사가 준비한 온라인 은퇴금융 토크콘서트 은퇴 후의 효율적인 자산 관리 방법에 대해서 알아보고 있는데요 이제 예금을 대해서 한번 보도록 할게요 그 센터장님 사실 예금이 가장 기본적인 방법이 잖아요 근데 요즘에는 은행에 맡기자니 금리가 1% 되도 안 되는 것도 있고 그리고 또 그냥 두 장이 좀 아까운데 어떻게 하면 좋을까요 내 말씀하신 대로 예금 자체로는 수익성을 기대하기가 너무 어렵습니다 등과 같은 저금리가 계속되는 상황에서 예금 여건은 딱 두 가지 거 같아요 단계적으로 써야할 생활 비용도 그리고 투자의 기회가 올 때까지 잠시 머물러 있는 곳 2가 정도에 따라서 예금을 부분에서 관리하시는 게 좋겠습니다 부동산임대소득 이나 주식투자도 관심이 많으신 대 기대수익률 자체는 은행이자 높습니다만 최근에는 대금 이라든지 각종 규제가 복잡해지고 있어서 더욱 신경 좀 쓰셔야 되겠고요 최종적인 수익은 이 모든 비용과 세금을 빼고 난 다음에 월말 남자는 야 하는 것이니 물론 투자를 해서 수익이 나면 사실은 좋겠지만 보장도 없고 좀 불안하긴 하거든요 은퇴 후에는 도전보다는 안정적으로 유지를 해야 되지 않을까요 없습니다 오후에 투자해서 큰 손실을 입게 되면 회복하기가 대단히 어렵죠 따라서 안정적인 투자가 필요합니다 부동산투자의 경우에는 안정적인 임대소득이 나 이게 목적이 될 텐데 상권이 번 한다든지 공시로 인해서 필요할 때 매도하지 못 할 수도 있다는 게 사실 가장 큰 위험 요소가 됩니다 금융투자 도 개별종목 이라든지 선물옵션 거 같은데 투자하시는 것은 좀 주의하시고 좋겠고요 특히 보유하고 있는 금융자산이 적을수록 보수에게 유혹에 빠지지 쉬운데 그럴수록 안정적인 투자를 좀 하셔야 되겠습니다 약속한 유사수신행위 같은 피해를 입는 사례가 종종 등장하고 있습니다 뒤로 꼭 가야 되겠는데 예를 들면 새로 개발된 가상화폐 라고 말하면서 연간 소식 퍼센트의 수를 약속하고 거기에 원금보장 된다면서 투자금융 하는 게 대표적입니다 좋은 말씀 많이 해 주셨는데요 이제 전문가에게 투자에 꿀팁을 듣는시간 마련했습니다 센터장님 이런 거 말고요 뭐 주식을 한다면 펀드를 한다면 이렇게 해야 된다 그런 고집이 있을 텐데 저도 궁금하거든요 어떤 게 있을까요 제가 말씀드리고 싶습니다 첫째 정보에 너무 민감하게 반응하지 마십시오 내가 알게 되면 대한 모든 투자자가 알고 있다고 생각하시는 게 좋습니다 특별한 정보를 얻었다고 그래서 거기에 따라서 투자하시는 거 정말 위험하죠 둘째 시장전체 투자하십시오 주식 투자 한다고 할 때 어떤 특정 종목에 투자하는 것이 아니라 우리나라 코스피시장 전체 또는 미국 주식 시장 전체 투자 하는 거죠 이것을 위해서는 인덱스펀드 라든지 etf 를 사용하게 되면 적은 금액으로 다양한 분산투자는 효과를 거둘 수 있습니다 세 번째 현금을 늘 보유 하십시오 대출 일으켜서 투자한다고 나 갖고 오면 자금 전부를 투자 하신 분들은 시장에 좀 흔들리고 금리가 올리게 되면 버티기가 힘들어 집니다 거기에 심미적으로도 강한 스트레스를 받게 되고 결국 현명한 투자를 할 수 없게 되고 기회가 왔을 때 잡을 수 없게 됩니다 없으니까요 정말 골 때립니다 이렇게 전문가의 의견 들어 봐 있고요 그리고 또 최종선택은 여러분의 몫이니까요 한번 신중하게 생각해 보시면 좋겠습니다 센터장님 치마도 가장 좋은 숫자는 뭐니 뭐니 해도 어떤 일을 하면서 제 2의 인생 아닐까 싶은데요 그렇습니다 하지 않는 게 최고의 은퇴전략 이란 말이 있습니다 있을 때만큼 연소득 활동하기는 어렵지만 노후생활의 필요한 연금이나 자산이 어느 정도 확보가 된다면 그 다음에는 선택지가 매우 넓어지게 되지요 반드시 월급에 필요한 상황이 아니기 때문에 시간이 라든지 소득 면에서 여유가 생기게 됩니다 그동안 쌓아 올린 경험이 자든지 취미를 바탕으로 해서 제이의 지금 제 인생에 도전하시는 시니어들이 많아지고 있는 것은 아주 긍정적인 모습이라고 할 수 있겠습니다 평소에 오페라를 좋아하시던 전쟁은 명예퇴직 이후에 오페라해설 활동하고 있습니다 본인이 좋아하는 오페라를 테마로 해서 한 1년 정도 꾸준히 블로그에 컨텐츠를 올리면서 내공을 쭉 사왔더니 운동화 신고 산책 이런 책도 쓰시고 지자체에서 활발하게 활동을 하고 계십니다 즉 기존의 틀과 직업을 깨면 새로운 기회는 계속 나타날 거예요 모임 은재의 자산관리 어느 정도 됐다 싶은데요 센터장님 께서 핵심만 한번 다시 지퍼 주실까요 은퇴자의 재무설계와 자산관리는 첫째 변제자 파악이 중요합니다 둘째 자녀 결혼 노후의료비 같은 목돈 지출은 따로 떼어서 관리하셔야 되고요 대체 경제 상황에 크게 흔들리지 않으면서 인플레이션은 이기는투자 하기 위해 분산투자 하시기 바랍니다 그리고 하나 꼭 연결해 주십시오 경제상황은 요 계속 편합니다 계속 값들도 예측하지 못한 일들이 계속 생기죠 코로나 누가 이렇게 세 장을 뒤집어 놓을 진우가 알았겠습니까 따라서 예측하기 보다는 현명한 대응이 매우 중요하다 따라서 경제상황에 대한 이해를 높일 수 있도록 경제 관련 기사들을 꾸준히 보시는 것을 추천드립니다 관련 기사를 꾸준히 보는 거 이거야말로 알짜 정보네요 센터장 님 고맙습니다 고맙습니다 한국주택금융공사가 준비한 온라인 은퇴금융 토크콘서트 오늘은 정재계 센터장님 모시고 한번 들어 봤는데요 은퇴 후에 효율적인 제목 도움이 되셨나요 다음에 시간 되는 용은 최고의 다양한 자산관리에 그중에서도 부동산 관리에 대해서 알아보도록 하겠습니다 실적에 드신 여러분 고맙습니다